Para la mayoría de las personas que poseen cuentas en dólares en
EE.UU, la plataforma de pago Zelle ha
resultado muy popular en Venezuela porque a pesar de algunas limitantes, no
cobra comisiones entre los usuarios y es efectiva.
Se trata de una plataforma de pagos digitales con miras a
revolucionar las finanzas, mediante un servicio de transferencias monetarias
online cuyo mayor valor agregado es la ausencia de comisiones para los emisores
y receptores, lo que, aunado a la rapidez de las transacciones, lo hace un
competidor interesante de otros servicios del mismo tipo como Paypal, reseña Cnet.
De esta forma, Zelle es considerado una manera barata de enviar
dinero. Para que sea posible, requiere que el
emisor y el receptor tengan cuentas bancarias en EE.UU. y que ambos estén
registrados en el servicio. La
transferencia tarda unos minutos entre los usuarios. Esta plataforma tiene su
propio app en Android e iOS. Incluso puedes ingresar a la página y realizar la operación desde allí.
Qué es Zelle
Zelle es una plataforma
para procesar transferencias de dinero creada por la compañía Early Warning
Services (EWS). Enfocada en servicios financieros privados, es propiedad de los
bancos estadounidenses más importantes, como JP Morgan Chase, Wells Fargo, Capital One, Bank of America, Citibank, BB&T, PNC Bank y US Bank.
Al igual que otras
carteras digitales y procesadores de pagos, Zelle permite hacer transferencias
electrónicas P2P. Para ello, necesitan estar registrados en la red
conformada por los bancos afiliados. Esta opción puede estar incluida en las
aplicaciones móviles patrocinadas por la respectiva entidad.
Por
otra parte, puedes utilizar esta aplicación en tu
smartphone o a través de la banca móvil de la entidad bancaria que hayas
inscrito. Además de transferir dinero a quienes están inscritos en la
plataforma, puedes solicitar que otros te lo manden o pedirles que dividan el
costo de una cuenta contigo.
Para un país en el que cada dólar cuenta, es una gran ventaja
considerando que las transacciones a través de los bancos pueden costar un
cargo extra, que puede variar entre $20 y $30 por operación.
Aceptado por comercios
En la actualidad es común observar que una gran cantidad de
comerciantes y particulares utilizan la plataforma Zelle para la compra-venta
de productos o servicios.
Automercados y tiendas han empezado a aceptar esta modalidad de
pago, aunque con ciertas condiciones, como que no pueden ser compras por debajo
de 10$ y hacen redondeos hacia arriba.
La forma de comercio interpersonal a través de redes sociales como
grupos de WhatsApp, también están incluyendo esta plataforma para sus
transacciones.
«No se paga comisión»
Un estimado sobre 2017 de Zelle arrojó que los clientes movieron
un total de $75.000 millones a través de su red, un 36% más que en 2016, cuando
Zelle era conocido como ClearXchange.
No es un monto pequeño, aunque lo parezca, considerando que es una
plataforma que promueve el intercambio de montos pequeños, que no llegan a los $1.000.
Sin embargo, de esos $75.000 millones, no hay números oficiales sobre cuánto ha
impactado el intercambio entre venezolanos.
Existe el riesgo de no ser
seguro
Pero no todo es color de rosa. Como en todos los sistemas de pago
digitalizados, Zelle puede ser susceptible a los ataques cibernéticos, fraudes
y otras consideraciones que ponen en riesgo la seguridad de sus transacciones.
Según la página Web Techcrunch, «los usuarios de Zelle están
descubriendo que no hay protección contra fraudes».
Un portavoz de la plataforma respondió a Techcrunch sobre estos
casos: «Los consumidores no deben usar Zelle para realizar transacciones con
personas que no conocen y / o no están seguros de obtener lo que pagaron, por
ejemplo, los artículos comprados en un sitio de ofertas o ventas en línea», y
acotó: «Zelle no es responsable de los bienes o servicios que no se reciben o
se reciben pero que no cumplen con las expectativas».
Las recomendaciones para los consumidores es que no deben usar el
servicio con desconocidos o con lugares de poca o mala reputación. La seguridad
dependerá más del cuidado y prevención de los usuarios que del servicio en sí
mismo.
Por lo tanto, uso de este sistema está diseñado especialmente
para que envíes y recibas dinero de aquellas personas cercanas con las cuales
necesitas realizar transacciones. La empresa detrás de esta red desaconseja
que se utilice para vender o pagar bienes.
Precauciones
Los expertos informan que usar Zelle con mucha
frecuencia y por montos bajos desde Venezuela puede causar problemas
con los bancos estadounidenses que usan este mecanismo, por lo que recomiendan
recurrir al mismo con moderación.
También es importante saber a quién se les está transfiriendo dinero pues
su uso indiscriminado puede involucrarlo con personas o empresas que no tienen
buen historial o están siendo monitoreadas por las autoridades bancarias
estadounidenses.
El mal Uso de Zelle
Advierte El Magistrado Alejandro Rebolledo sobre el mal uso de Zelle, que lo
primero que hay que tener presente es que Zelle es una plataforma que no se puede utilizar para hacer pagos
diarios, sino para ciertos pagos de manera directa e inmediata.
Agrega: “cada
vez más cuentas se cierran por detectar operaciones sospechosas y
a partir de ese momento el usuario pierde su cuenta en el banco. Esto debido a
que el banco
prefiere evitar riesgos operacionales, reputacionales y legales,
y decide cerrar la cuenta y devolver el dinero al cliente bancario mediante un
cheque”.
¿Qué riesgos se corren al utilizar Zelle?
Zelle puede determinar que hay un uso que no es de la naturaleza propia y
puede hacer las alertas. Zelle es una plataforma que como plataforma de pago es
vigilado en el sistema financiero americano y también tiene gestiones de
monitoreo.
Existen casos en los que la misma plataforma se da cuenta si el cliente
está transando de manera indiscriminada alterando completamente su perfil
transaccional, y notifica al banco donde tiene la cuenta esta persona. El banco
procede al bloqueo preventivo hasta que se resuelva o decida cancelar la
cuenta.
Esto sucede, según explica El Magistrado Rebolledo, porque el sistema no
está diseñado para ser utilizado como una plataforma de pagos diarios, por lo
que el uso indiscriminado del servicio podría acarrear en el cierre o
suspensión de la cuenta bancaria.
El riesgo más grande es que el banco determine el uso indiscriminado de la
cuenta y la cancele, no se pueden hacer transferencias grandes, solo pequeñas,
y estas van desde 2 ó 3 dólares hasta los 2.500 dólares.
¿Es seguro utilizar Zelle para recibir o enviar dólares?
Zelle es una forma rápida, segura y fácil de enviar dinero a amigos
y familiares. Es similar al dinero en efectivo. Por eso “debes asegurarte
de que lo usas para pagar sólo a personas que conoces y en las que confías. No
a personas que no conoces, como ese extraño que vende entradas de conciertos
sospechosamente baratas en Internet”.
¿La delincuencia organizada está utilizando Zelle?
El método de lavado de dinero que están utilizando es el pitufeo, que son depósitos y cambios pequeños para evitar la creación de informes requeridos por la ley.
El método de lavado de dinero que están utilizando es el pitufeo, que son depósitos y cambios pequeños para evitar la creación de informes requeridos por la ley.
Las operaciones que se ejecutan en divisas desde Venezuela suponen un mayor
monitoreo de parte de las empresas que prestan este tipo de servicio. De hecho,
desde hace años, las autoridades financieras de Estados Unidos obligan a las
empresas a implementar políticas de Know Your Costumer (KYC) para
reducir la incidencia de delitos de lavado de dinero y financiamiento de grupos
terroristas.
¿Cuáles son las recomendaciones para el buen uso de Zelle?
¿Cuáles son las recomendaciones para el buen uso de Zelle?
1. Debe estar
consciente del perfil transaccional en el banco y hacer transacciones
de acuerdo con el perfil. Si es una persona natural el uso de Zelle no puede
ser comercial. De ser así, debe hacer una modificación del perfil.
2. No puede transferir
sin saber de quién es la cuenta. Debe pedir datos, que no sea solo
correo nombre y apellido, sino que además debe solicitar copia del documento de
identidad para saber quién es la persona que va a recibir el pago.
3. Para el debido
resguardo de la cuenta debe hacer una planificación de pagos para no
alterar el perfil transaccional. Utilice Zelle con una frecuencia estimaday
recuerde que Zelle no es una aplicación para pagos diarios. .
4. Existen cuentas de Zelle
jurídicas y algunos comercios en Venezuela como los bodegones donde se están
operando ejecutando cambios. Si los dueños de los negocios tienen efectivo se
les transfiere por Zelle y le dan efectivo.
5. ¿Existe algún riesgo
de transar en Estados Unidos con una cuenta cuyo titular esté sancionado?
Las personas que realicen transacciones hacia una cuenta cuyo titular esté
sancionado, se arriesga a que su cuenta bancaria en Estados Unidos sea
suspendida o cerrada.
Advertencia
Si no conoce a la persona o no está seguro de que obtendrá lo que pagó,
como por ejemplo, artículos comprados en un sitio de ofertas o ventas en línea,
se recomienda no usar Zelle, que son potencialmente de alto riesgo. Zelle no
ofrece un programa de protección para ningún pago realizado.
La transacción NO se puede cancelar
Zelle advierte que solo puede cancelar un pago si el destinatario aún
no se ha inscrito en Zelle. Si su destinatario ya se ha inscrito en Zelle, el
dinero se envía directamente a la cuenta bancaria de su destinatario y no se
puede cancelar.
Entidades financieras que operan con Zelle
La gran mayoría de entidades financieras que operan en
USA permiten utilizar Zelle para realizar pagos inmediatos entre particulares.
A continuación te ofrecemos un listado de los más importantes, pero
puedes consular el listado completo pulsando aquí.
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Ally Bank
·
Amerant Bank
·
Bank of America
·
BB&T
·
BBVA
·
BMO Harris Bank
·
Capital One
·
Chase Bank
·
CIT Bank
·
Citibank
·
53rd Bank
·
HSBC
·
KeyBank
·
PNC Bank
·
TD Bank
·
U.S. Bank
·
USAA
·
Wells Fargo
